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股价较年内高点跌超八成 慧择保险强监管下怎么样突围

股价狂跌背后

9月9日,慧择保险发布的未经审计半年报显示,尽管2021年上半年慧择保险营业收入同比增长97.1%至9.5亿元,但归是母公司一般股股东净收益为-0.49亿元,较2021年同期的-0.06亿元,同比降低711.67%。

对于净亏损不断扩大是什么原因,慧择保险在财报中表示,主如果因为公司加强了推广扩张和顾客获得策略,与增加了对技术的资金投入。数据显示,上半年慧择保险运营本钱为7.1亿元,同比增长145.5%,远高于营业收入97.1%的增幅。

从营业成本看,慧择保险上半年的销售成本、通常和行政支出、研究与开发支出分别为1.548亿元、0.945亿元、0.446亿元,同比增长分别为53.1%、14.5%、104.6%。其中,销售成本占总营业成本的比率达52.67%。“销售成本的增长主如果因为人数的增加与广告和推广成本增加,慧择与拥有很多用户流量的途径合作,势必需要向这部分途径支付较高的服务成本,同时为了增加知名度加速拓客而投入很多宣传成本”。慧择觉得,作为一家革新型的网络保险企业,慧择现在仍处于迅速进步阶段,通过持续加强科技研发投入达成数字化转型,从而达成更高的运营效率。公司重视长线进步,并且对前景充满信心。

慧择开创者兼首席实行官马存军也公开表示:“凭着97.1%的同比增长和在市场上的持续领先地位,大家预计2021年全年收入将达到17亿元人民币”。

规模扩大带来的营收增长何时可以覆盖住营业本钱,两者之间怎么样达成平衡影响着慧择将来进步。

在财报发布之前的8月19日,慧择保险宣布高管团队拟斥500万USD个人资金回购股票,并对拟议购买的股份实行6个月的禁止售卖限制。

尽管高管团队一再表示对公司前景的看好,但上市一年多的慧择保险,股价遭遇滑铁卢。数据显示,慧择公司股价年内最高曾达到13.85USD/股,截至9月16日,其股价狂跌至2.2USD/股,市值为1.1亿USD,缩水84%。

在售多款4.025%年金险商品

记者浏览慧择保险app后发现,现在该平台在售多款预定利率为4.025%的年金险商品。

譬如,海保人寿的“福佑金生年金保险”,信美人寿相互保险社的“每天向上少儿年金保险”;长城人寿的“金彩一生养老年金保险”,均在商品卖点中标明“4.025%的预定利率”。

记者发现标为预定利率为4.025%的“国富人寿瑞利年金保险”,现在显示将于2021年9月28日下架。不过,记者在咨询慧择保险客服后,他们表示,“这个商品还可以卖几天,想买可以尽快下手,预定利率也还是4.025%”。

在记者询问下架缘由时,上述客服表示,因为监管要保证市场的稳定性和保险企业的风险,收益不能给到太高,整体金融环境也不太好,监管也不断趋严。

针对上述状况,慧择保险在同意记者采访时表示,依据银保监会公告需要,保险公司偿付能力充足率、责任筹备金覆盖率等核心经营指标符合监管相应需要,可继续销售【2021】182号发文前签发的、定价利率4.025%的商品。慧择现在在售的保险商品有关信息均已严格根据监管需要予以公开披露。

“尽管公告需要停售4.025%的年金险商品,不过每家保险公司停售状况都不同。可能部分保险机构出于抢占市场的考虑,在供应过程中还想这么宣传,不过消费者在购买时还是要考虑了解,4.025%也只不过预定利率,最后还是要看保险公司能否做到这个收益。“一位沪上保险从业者对记者表示。

偿付能力是衡量一家保险公司经营是不是稳健的要紧指标。记者查阅上述在售年金险商品相应险企偿付能力后发现,均低于银保监会披露的同期行业平均水平。

具体来看,海保人寿综合偿付能力充足率从2021年的3176.72%降低至2021年的204.12%;信美相互综合偿付能力充足率从2021年的1520.54%降低至2021年158.72%;长城人寿综合偿付能力充足率从 2021年的213.25%降低至168.47%;国富人寿综合偿付能力充足率从 2021年的1981.10%降低至2021年的194.05%。依据银保监会披露的2021年保险业偿付能力情况表显示,截至四季度末,人身险公司综合偿付能力充足率为239.6%。

上述沪上保险从业者表示,“第一,4.025%的预定利率也是分保底和浮动的,从合同层面上,保险公司只对保底是负责的。倘若保险公司偿付能力充足,那对于普通的健康险和年金浮动部分都会做好,但假如偿付能力不足的状况下,将来一定会优先去做健康险的刚性兑付,那最后就会干扰年金收益”。

事实上,早在2021年8月30日,为防范行业的利差损风险,银保监会发布《关于健全人身保险业责任筹备金评估利率形成机制及调整责任筹备金评估利率有关事情的公告》(以下简称“182号文”),需要对2013年8月5日及将来签发的一般型养老年金或10年以上的一般型长期年金,将责任筹备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者。

此次182号文,除去调整责任筹备金评估利率,还“进一步健全了人身保险业责任筹备金评估利率形成机制,基于对市场利率将来走势、行业资金投入收益率等原因的判断确定评估利率参考值”。在市场利率、行业资金投入下滑时准时反馈,严控保单预定利率,预防新的利差损形成。

伴随收益较高的年金险渐渐停售,慧择保险平台怎么样拿优质的商品来吸引顾客值得察看。

中报数据发布之后,慧择保险(下称“慧择”)未能刹住股价下跌之势。

9月16日,慧择报收2.20USD,较2月19日创下的年内盘中高点13.85USD,已跌去84%。

作为“保险电子商务第一股”,慧择遭遇了什么?同时,网络保险迎来监管重拳整治背景下,慧择怎么样突围?

网络推广强监管影响

值得注意的是,对于慧择等网络保险平台而言,网络保险推广正迎来强监管规范。

伴随网络技术的迅猛进步,消费者通过线上购买保险的比率正在渐渐提升,同时网络保险业务中潜藏的风险也在渐渐显露出来。

此前,针对网络保险“诱导投保”的投诉量居高不下,不少用户在“首月1元”“免费领取”等诱导下,消费者填写个人信息,在其不知情或未充分告知的状况下完成投保,且被绑定自动扣款功能,每月从账上划走远高于宣传中的保费。

基于此,今年8月,银保监会向各保险机构下发《关于拓展网络保险乱象专项整治工作的公告》,决定在国内拓展专项整治工作,重点整治销售误导、强制搭售、成本虚高、违规经营和用户信息泄露等突出问题。《公告》需要各保险机构对2021年以来存续和新增的网络保险业务逐项进行排查,并进行集中整治。

随后,北京银保监局颁布整治北京区域网络保险推广宣传的征求建议稿,直指“首月1元”、“1元升级”、“免费赠险”、“实物抽奖”、“限时停售”等涉嫌过度销售乱象。“通过默认勾选、捆绑销售等方法,限制消费者自主选择的权利”等强制搭售行为也被列禁止范围。

9月13日,记者进入慧择保险在短视频平台的直播间时发现,直播过程中网红主播多次提示观看者“可0元领取10万元意料之外险”,并且在直播过程中,系统也会自动推进相应的“直播间免费领取10万元意料之外险”的弹窗。

而在登录慧择保险app后,系统也会自动给用户推送一款华安保险名为“一路平安交通工具意料之外伤害保险(赠险)-180天”的“免费赠险”商品。

对此,慧择保险回话称,北京银保监局8月下发最新的北京区域网络保险推广宣传征求建议稿后,慧择已严格比照监管需要,第一时间启动公司各类竞价宣传的全方位自查,慧择将一直根据“合规+1”原则严格需要自己。

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